北京优化营商环境再创新 全国首设小微企业续贷中心

原标题:企业续贷告别高额“过桥费”(bridge crossing fee)

当银行贷款即将到期时,小微企业往往陷入困境:在准备还款的同时,他们不得不争取新一轮贷款,昂贵的“过桥”资金变得难以跨越。

在北京,“贷款展期难”问题有创新解决方案:全国首家小微企业贷款展期中心已在海淀区成立,为小微企业提供现场贷款展期受理服务。银行需要10个工作日才能完成信贷审批,并将结果反馈给企业。与过去相比,处理时间缩短了一个多月。

政府部门与金融服务机构联合发布金融“活水”。北京小微企业终于告别了贷款展期“搭桥费”的麻烦 这是北京市为优化经营环境而推出的又一项创新举措,为解决全国小微企业融资问题积累了北京经验。

从“过桥”到“开门”:

更快更新贷款,降低成本

每当银行贷款即将到期,你需要先筹集一笔钱来偿还旧贷款,然后等待银行释放新贷款之间的营运资金,这就是“过桥”基金 虽然“过桥”基金的使用时间很短,但需要非常紧迫的时间到位,而且利率相对较高。如果到期不能归还,也会影响企业的信用。

“我们仍然担心未兑现的‘桥梁’基金。新的贷款基金帮助很大,企业的科研进展最终不会落后。 在贷款展期中心柜台前,北京中科吉果信息系统有限公司总经理张芝华兴奋地说道:“作为中关村发展的创新型企业,我们有更多的精力,今年一定会盈利!“

张芝华所在的企业从事5G通讯和物联网测试测量,科研投资高,产品研发进度压力大。 前几年贷款一到期,他就很担心,所以他不得不退出科学研究,依靠各地的关系来寻找担保,只是为了找到一个“桥梁”基金。 今年9月,如果贷款更新基金不到位,该公司将无法交付三、四个项目,业务将“陷入困境”

我们如何才能更好地资助和拯救小型和微型企业?今年,北京银保监管局和海淀区政府结合区域经济发展特点,针对小微企业融资困难,推动在下半年成立北京企业更新受理中心,为小微企业融资“打开大门”。

在海淀区政务服务大厅四楼的北京业务更新受理中心,记者看到大厅内开了八扇特殊窗口,银行机构派专人进行政策解释、产品咨询、业务受理等。 第一阶段,续保受理中心已落户北京15家主要银行机构。小微企业不再有办法申请更新,但也可以“货比三家”

从“系列”到“并行”:

审批最多在10个工作日内完成

让企业眼前一亮的是高效的处理流程和较低的融资成本。

"这项业务将在一天内完成。更新基金将在基准利率的基础上增加10%,基准利率约为5%,利率非常低。 ”张芝华计算了一下账单。如果他去一家小型私人贷款公司筹集资金,利率将在10%以上。要获得1000万元的短期贷款,他必须在两个月内偿还超过20万元的利息。

北京北大化工有限公司财务部部长东丈也有同样的感受,因为他接受更新业务的效率很高。

"融资节省了至少一半的时间,从批准到银行贷款,不到一个月!"他拿起公司银行贷款表格,兴奋地指着上面的数字说 贷款更新流程处理更快,贷款资金到达更早,企业资金流动更顺畅。在信贷资金的支持下,公司已经尽快获得了一批上游化工产品,这是产品销售的“及时雨”。

如何获得如此高效的批准?海淀区财政局副局长李振宇做了一个类比:“变串联为并联”

政府部门组织房地产调查和其他涉及贷款的业务,同时批准贷款展期。银行收到材料后会给担保公司,企业不需要单独经营。 过去,银行、担保公司和公证处都必须办理贷款展期手续。现在,企业“多跑一条路”、“少跑腿”的信息:营业执照、高科技证书、公司章程等信息都已经在银行备案,企业无需再提交。

通过一套规范的程序,贷款展期中心大大缩短了审批时间和申请材料:企业可以在原贷款到期前至少一个月提交贷款展期申请材料,结算银行机构可以在10个工作日内完成授信审批,并将结果反馈给企业;企业最多只需提交14份申请材料,其中5份为必备材料,9份为可选材料。

从“不敢放贷”到“愿意放贷”

北京的平均贷款利率低于全国。

截至昨日,贷款展期中心共受理贷款展期申请104份,总金额1万元。其中批准104项,更新金额1万元。

新贷款资金对企业的价值不仅体现在数字上。 在申请展期的企业中,8%以上已成为科技企业,30%来自高新技术企业聚集的海淀区。 “这些企业的特点是资产少,难以从银行获得贷款。解决企业贷款展期问题有助于科创小微企业高速发展,为海淀国家科技创新核心区建设做出贡献 ”李振宇说道

根据计划,未来贷款展期中心将转变为金融综合服务中心,计划后期落户北京20-30家大型银行机构,其他金融机构、中介机构和政府机构将协调落户,为小微企业提供覆盖面更广的金融服务。

推动线上申请与审批、建立贷款客户“白名单”管理制度、降低企业综合融资成本……近年来,市金融监管部门推出组合拳和多项上门服务措施,引导金融机构形成对民营企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化,降低民营和小微企业融资成本。

一组数字印证了北京持续优化融资环境取得的成果:央行营管部11月7日发布的最新数据显示,9月北京地区金融机构企业贷款平均利率为4.58%,低于全国平均水平66个基点。

北京银保监局相关负责人介绍,本市将依托续贷中心,总结探索精简审批材料、压缩审批时限的标准流程及做法,推广应用至北京辖内银行业,切实降低小微企业融资总成本,提高小微企业贷款规模占比,推动改善北京市营商环境,更好解决小微企业融资难、融资贵问题。本报记者 潘福达 张品秋

(责编:尹星云、高星)