互联网保险:1+1的灵魂碰撞

网络保险似乎已经成为玩家再次进入游戏的热门选择。

2019年6月,泪珠公司宣布完成泪珠公司第三轮融资,于波资本投资10亿多元人民币。

同时,360金融集团通过收购其子公司获得保险经纪许可证,被收购方为广东中康永道保险经纪有限公司

360的举动意味着互联网保险局的所有人都有了另一个强大的对手。在此之前,所有主要的互联网巨头,包括BATJ、头条、滴滴和美团的评论,都已经进入了这个领域。

这让市场认为,网络保险正在升温吗?

平安的“红海”和“蓝海”

上帝说如果有光,就有光

《圣经》

称互联网保险,或先称祖先保险 至于保险的起源,一个来自公元前2500年左右古巴的巴比伦王国,另一个来自中国的护卫机构。 无论如何,保险是如此横向空诞生,逐渐形成

但是现代保险在中国的发展仍然很短暂,从鸦片战争期间的第一场演出到1949年第一家保险公司的成立,再到今天200多家相互竞争的保险公司。

那么,每个人都想知道,在经历了中断、恢复和发展阶段后,是红海市场还是蓝海市场?

毫无疑问,红海代表着四面楚歌。每个竞争对手都熟悉规则和界限。市场趋于饱和,僧侣太多,粥太少,竞争激烈残酷,利润增长疲软。这叫做“红海” 蓝海(Blue Sea)是上升的象征,进入市场的玩家越来越少,一个有待开发的大市场空以及新需求和高利润并存。这叫做“蓝海”

当然,蓝海可能会脱离现有的工业,也可能是在红海的基础上发展起来的。

对于保险业来说,许多人认为这是一个红海市场。是真的吗?

仍然需要用数据来说话,GPLP犀牛财经这次以资产规模和原始溢价收入为主要指标

数据源:中国保险监督管理委员会(点击大局)

我不得不承认,保险业总资产一直在增长,但近年来却呈现出微弱的增长趋势:2011年和2012年,保险业总资产增长约20%;2013年,这一比例大幅降至12.70%。从2014年到2016年,总资产增长率将保持在20%以上。然而,这一稳定增长在2017年被打破,保险增长率在2017年减半至10.80%,并在2018年保持9.45%的下降趋势。

数据源:中国银行业监督管理委员会

与此同时,保险业的原始保费收入也在不断增加,但这一快速增长将在2016年直线下降

2011年至2016年,保险业原始保费收入增长率稳步上升,2016年达到27.5%;然而,增长率在2017年降至18.16%,在2018年降至3.92%。

这是什么意思?

显然,原始溢价收入和资产规模的缓慢增长表明市场已经逐渐饱和 此外,截至2019年6月,中国共有236家保险公司,包括12家保险集团、87家财产保险公司和81家人寿保险公司

但是保险也有一个蓝色的海洋市场。那么,蓝色在哪里?

技术授权荣耀下的蓝色网络保险

网络保险的奶酪之争

有时候,1+1是无限的

自1997年以来,互联网在中国得到了迅速而广泛的覆盖,随之而来的是包括保险在内的各种技术行业的重大冲击。

互联网和保险将给人们带来什么新的想象?

当时的玩家猜不到

2012年,一个昵称为“三马保险销售”的故事揭开了网络保险的序幕 2012年4月,阿里巴巴。美国腾讯马云(。香港)马花藤和中国平安。香港)马明哲联合组织“中国在线财产保险公司”

从那以后,海浪汹涌澎湃

如今,随着4G和5G移动互联网的到来,网络保险发展更加迅速。 许多保险公司无法抗拒,开始推出网络保险。新华保险上市保险公司。香港),中国人寿(。香港)和中国太平洋(。香港)已经以不同的方式推出了网络保险。香港)在中国并没有停留在中安在线。香港)在去网络保险的路上。

非上市保险公司华泰财产保险、美亚财产保险、泰康保险等。通过与互联网公司的合作,进入了互联网保险之战。 网络保险公司如中安网、易安财产保险、安信财产保险和泰康网相继成立。

除了保险公司之外,由于保险赔偿保证的性质以及互联网强大的流量和场景组合,互联网领域的巨头们在新生产品的另一边也发挥了大蛋糕的创意。

BABA。美国就是一个典型的例子

在网络保险领域,阿里巴巴以蚂蚁金融服务为中心开展保险业务。2017年7月,蚂蚁金服的全资子公司杭州金宝保险代理有限公司获得原中国保监会批准经营保险代理业务。

腾讯(。香港)通过参股加入互联网保险。2017年9月,腾讯与台资富邦财产保险有限公司共同设立的深圳小额保险代理公司获得中国保监会正式批准 在

BAT中,百度于2017年10月通过间接由百度全资拥有的黑龙江联保龙江保险经纪有限公司获得了第一份保险许可证。

此外,京东、新浪、滴滴、魏品辉、今日头条、苏宁、携程、美团、小米等都加入了战斗。

此外,其他领域的公司也纷纷涌入 当时,互联网金融陷入了混战。我不知道谁负责。

到目前为止,网络保险的布局并没有停止。

除了前面提到的360金融保险许可证,宋庆芯片升级为易信集团(Ease Group),并聘请了两家保险公司的总经理推出“沈瑶第一”保险产品。中国人寿增加了在万达信息的股份.

尤其是平安在线的高速增长,让每个人都看到了网络保险的机会。

中安在线2018年年报显示,在报告期内,中安在线实现保费收入112.6亿元,同比增长89%,使局内玩家看到了网络保险的可能性。

看起来是一个蓬勃发展的行业,但事实上,网络保险也是一个棘手的问题。

我们看看所有的网络保险公司,到目前为止,没有一家盈利。

面对成本,网络保险公司的进一步发展可以说是疲软的

除了损失,网络保险也有它的缺点。

一些专业人士指出,由于互联网产品的销售特点,互联网保险大多是短期的单一产品,在产品创新方面容易出现合规问题。

有些网络保险销售和服务不匹配,它们仍然停留在通过网络销售保险的表面。许多看起来“又大又高”的大数据和人工智能技术仍处于理论讨论阶段,并受到消费者的批评。

此外,对于人口众多的中国来说,有很多人不知道保险的专业知识,而网络保险却没有专业人士来指导他们,这不如传统保险。

从投诉和业务量的比较来看,2019年上半年,四家互联网保险公司再次进入保费投诉前十名。

根据中国保险监督管理委员会2019年上半年报告的保险消费者投诉,两家专业网络保险公司在财产保险公司提交的合同纠纷投诉中位列前十

前十名的其他公司投诉数字普遍呈下降趋势,而上述两家互联网保险公司的投诉数字则分别上升165.95%及74.96%。

四家网络保险公司都在名单上,在财产保险公司提出的涉嫌非法投诉的前10名中占据前2名。

这样做的一个严重后果是人们对网络保险失去了兴趣。

下半年,网络保险将走向何方?

面对网络保险的各种混乱,监管当局终于开始采取行动。

2019年10月22日,北京银监局发布《北京银保监局关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(以下简称《通知》)规范网络保险

在通知中,对于第三方网络平台,北京银监局将其定义为:“备案运营单位,即电信信息服务营业执照(ICP)所属的机构,不是保险机构,是为保险机构互联网保险业务提供网络技术支持和辅助服务的网络平台。” “

对于保险机构与第三方网络平台在网络保险业务中的合作,北京银行和保险监管局已做出禁止性规定:

一是平台不允许参与销售、承销、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务或保险中介业务。

第二,平台不得同时展示保险产品和其他非保险金融产品,也不得进行误导性对比宣传;

第三,平台不允许收取保费。如果保费与其他经营项目费用一并收取,应实时分配到保险机构的专用账户。

同时,保险机构不得向第三方在线平台支付保险销售佣金,也不得仅通过与保费规模或保单数量挂钩的结算方式变相支付保险销售佣金

这是整个行业的警钟

在网络保险的后半期,网络保险应该走向何方?

作为回应,GPLP犀牛财经认为最重要的事情是诚实。网络保险也不例外。基于被保险人的保护功能,它是有利可图的。因此,不可能忘记自己的利润,从消费者开始寻找商业价值和社会价值之间的平衡。当然,这很困难。许多公司也在寻找这样的平衡点。

进入网络保险的公司应根据自身实力有选择地发展网络保险相关业务。如果他们的力量不够强大,“一次吃一个胖子”会带来毁灭。

1。充分发挥优势:在业务方面,寻找传统保险代理模式的替代方案,如保险购物中心,使互联网保险更容易被接受,如“忘记你记得的关于保险的一切”的口号 "

二.创新:加快探索网络保险新模式,摆脱肤浅、渠道单一的印象,赋予网络保险超越传统保险的优势,加快保险与互联网场景的融合,让保险真正嵌入互联网

3。自我价值:从企业本身的角度来看,价值是一个不可分割的话题 消费者选择产品的原因很简单,就是他们有自己的特点,比其他同类产品有自己的优势。

4。科技授权(Science and Technology Enempowerment):将以前“理论化”的人工智能和大数据技术提上日程,为互联网保险配备更多的科技设备,从而真正满足消费者的个性化需求,提供更合适的服务

5。年轻化:最后,保险的主力军是80后和90后,这一群网民也占了很大比例。如何让网络保险更年轻,更有趣,但不浮华,这是网络保险公司未来应该考虑的问题

不管怎样,网络保险的前半部分已经结束了。下半年网络保险将走向何方?下一口会变成猪吗?目前还不知道。

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