品钛以金融科技为基础 根据能力开放程度呈现不同形态

作为智能零售金融解决方案提供商,Titanium为金融机构和商业机构提供智能信贷和智能财富管理的高效解决方案,并逐步形成了完整灵活的Titanium“SaaS +”服务系统。自从正式推出SaaS +解决方案服务系统以来,Zizi已被众多机构金融机构所认可。

2018年7月,上海浦东发展银行推出了API银行无界开放银行。业界普遍认为,中国已进入开放式银行业发展的第一年。此后,主要银行和拥有技术能力的中小银行开始布局开放式银行。据数十亿美元智库的不完全统计,截至2019年5月,已有50多家银行在线或正在建立开放式银行业务。

这个价值数十亿美元的智囊团通过桌面研究,企业研究和专家访谈形成了研究成果《2019开放银行与金融科技发展研究报告》。该报告是中国第三方研究机构发布的第一份研究报告,旨在讨论开放式银行和金融技术的发展。它具有以下特征。首先,它明确界定了开放银行的定义,并展示了国内外产业的现状。从国内的角度来看,案例表格显示了金融技术的作用和力量。

1.报告可分为三个部分:开放银行的现状,开放式银行和金融技术生态图,以及开放银行的挑战和趋势。

第一部分明确界定了银行的定义,并从开放银行的发展背景分析了国内外开放银行的实践;

第二部分构建开放银行的生态图,全面分析金融技术如何赋予开放银行权力,并分析开放银行的三种形式;

第三部分通过研究开放银行的现状,分析开放银行面临的挑战和发展趋势。

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创新的商业模式和想法

基于金融技术,根据开放程度提出了不同的形式

第三方金融技术公司在其中的作用(案例)

总结

创新的商业模式和想法

开放式银行业务的概念最初始于英国。其中,欧洲,澳大利亚等国家和地区的开放银行主要受监管驱动,而新加坡和美国则主要受市场驱动。自2004年推出PayPal API以来,开放式银行的做法已经开始出现。近年来,中国银行和平安银行等银行建立了开放平台,逐步从内部信息共享向开放向外部组织扩展。在2018年,真正意义开放银行诞生并集中,但截至目前尚无广泛认可的开放银行定义。

Yiou think tank认为,开放式银行业务是一种创新的商业模式和经营理念。在规定允许的范围内,商业银行获得客户授权,通过API等技术与其他银行业金融机构,金融科技公司,垂直行业企业和其他合作伙伴共享信息和服务,实现银行即插即用服务和产品。共同努力建立一个开放的泛银行生态系统。

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(国内外开放式银行业务流程)

开放银行的创新之处在于它不是基于提供独立的银行服务或情景服务,而是基于金融技术,形成以商业银行为中心的开放生态系统,实现银行,情景和客户之间的无缝连接,实现“银行业”任何地方”。随时随地获取银行服务。

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(随处银行)

开放式银行改变了银行业的原始模式,并增加了一些参与者对原有的银行业生态。在金融技术浪潮的推动下,开放银行生态系统中有六种类型的参与者,包括

1.计算机硬件/数据库服务提供商

2.金融云服务提供商

3. IT软件和解决方案提供商

4.商业银行

5.垂直行业公司

6.Customer

这些参与者不仅仅是生态学的一部分,而是与其他生态参与者交织在一起。一些企业处于不同的生态位置,它们共同构成了一个开环的生态闭环。

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(开放银行生态地图)

基于金融技术,根据开放程度提出了不同的形式

金融云,大数据,智能营销,智能风险控制,智能助手等金融技术的应用,不仅提高了商业银行原有业务的效率,而且为开放银行的发展奠定了基础。

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(在开放银行中应用金融云,大数据,AI和其他技术)

在引入相关金融技术后,商业银行根据开放银行信息的公开性,面临着“银行即服务”,“开户信息”和“共享收益平台”的开放式银行形式。

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(开立银行三种形式)

三种形式的开放程度依次增加,但商业银行无法自由决定。开放式银行业务的构建不仅取决于商业银行的独立选择,还取决于政策要求,生态合作伙伴的行为以及生态系统的发展程度。

作为数字时代的新兴商业理念,开放式银行在世界范围内得到广泛认可和接受,各国银行开辟了银行业务。但是,任何改革和转型都不可避免地要面临一定的风险和挑战,而传统商业银行的开放式银行转型也不例外。

Yiou智库认为,开放式银行主要面临以下五大挑战:

1.政策和法规不明确导致的合规风险

2.由不一致的基于Internet的架构和集中式架构引起的组织结构变化

3.开放银行业务模式的风险不明确

4.客户隐私和数据安全保护问题

5.黑客的技术风险

然而,无论是否艰难,开放式银行将成为银行业不可逆转的趋势。在市场驱动的国家和地区,开放式银行也将呈现更快的增长和更多元化的商业模式和商业形式。

第三方金融技术公司在其中的作用(案例)

银行,银行和业务场景之间的互连通常需要中介发挥技术支持,流量筛选和差异化运营的作用,而金融技术解决方案提供商则扮演着这样的“适配器”角色。

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(钛商业模式)

对于以Titanium为代表的金融技术公司,他们提供的技术和业务管理能力可以帮助金融机构连接开放银行生态系统中的各种场景,并成为其中的适配器,因此银行不需要完全构建一套完整的开放的银行基础设施,同时享受开放银行的好处。金融技术公司提供的连接功能大大减少了银行访问业务场景的时间和资本成本。

不同的银行对相应的金融技术产品有不同的需求。对于拥有雄厚科技实力的大型银行,他们拥有广泛的客户资源和网络资源。在开放银行的过程中,他们需要获得点状服务,如单个或多个数据模型,风险控制模型等。对于中小型银行,有必要提供更丰富的面子服务,包括咨询,SaaS支持,早期风险控制,贷款和贷后管理。

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(Titanium SaaS +系统)

Titanium SaaS +服务系统成立。端到端解决方案类似于开放银行的想法。 Titanium还解决了银行代表的金融机构和业务场景的需求。对于金融机构,需要不同的财务方案来匹配不同的方案,不同的客户群需要不同的风险控制策略。对于业务场景,合适的金融机构和金融产品Access可以大大提高其用户消费率和保留率。