银行、保险违规营销“坑”挖在哪儿?

中国保险监督管理委员会向三家机构通报了侵犯消费者权利的情况。银行和保险违规营销的“坑”在哪里?

中国保险监督管理委员会表示,三家银行和保险机构的行为侵犯了消费者的基本权利,如知情权,公平交易和法律诉讼,这些都损害了消费者的合法权益。

“可靠吗?”在咨询保险产品之前,许多消费者心中都有疑虑。长期以来,诸如“误导销售,难以理解和经验不足”等问题影响了保险业和保险从业者的形象。

9月3日,中国保险监督管理委员会报告了三家银行和保险机构侵犯消费者权益的情况。违反这三家银行和保险机构的行为包括欺诈保单持有人,超额收费,不合理拒绝,非法收取账户年费和管理费,以及保险产品销售。

从今年中国保险监督管理委员会发布的罚款来看,这些机构出现的问题有一定的共性。

2017年至2019年,本行保险监督管理委员会共处理行政处罚决定11,735件,罚款总额59.41亿元,罚款金额超过前10年。在审查了银监会2017年第一季度至2019年的行政处罚执行情况后,完成了11,703项行政处罚,完成了11,703项,执行率为99.73%。

欺骗保单持有人

8月23日,中国保险监督管理委员会发布《商业银行代理保险业务管理办法》严格规范银行代理渠道委托,并首次通过量化规定,促进保险来源和担保的归还。

然而,“21世纪经济报道”记者指出,该报告披露了一家大型商业银行作为保险产品销售代理商的问题。

具体而言,一些可追溯的视频数据表明银行销售人员存在欺骗被保险人的问题,其中对股息型保险产品有固定收入承诺。当一家银行分行的销售人员推出了某种分红型保险产品时,他承诺:“这是一种收入保证的产品,年化综合收益率可以达到3.2%-3.4%。”但产品的实际红利是不确定的。此外,在银行代理销售保险产品的监督和随机检查中,可追溯的视频数据还发现,抽查违反了保险销售行为的回溯管理系统。在录制和录制过程中,销售人员没有出示保险方案,产品手册,保险单,保险合同条款和其他材料,没有消费者签字过程。

这些问题往往是消费者和保险公司之间的索赔和争议的根源。

事实上,欺骗消费者的行为并不止于此。例如,在本简报中,还有人寿保险公司的电力销售业务和在线销售业务欺诈保单持有人的问题。

在2017年1月1日至2018年6月30日期间人寿保险公司的电话销售政策中,有些政策存在欺诈被保险人和隐瞒合同重要内容的问题。一些代理商在电话销售过程中以银行存款的名义促销保险产品,并没有告知保单持有人免除承保机构的责任条款或不完整的通知。

人寿保险公司的“百万自驾二保险”和“妈妈乐儿童病住院保险”都有虚假宣传。合同条款中没有规定“100万自驾车两种保险”的“非意外死亡/伤残”保险责任的部分描述。 “意外住院津贴”的保险责任与合同条款不一致。

另外,一家财产保险公司也有这个问题。在2017年6月21日至2018年12月10日期间,财产保险公司在其官方网站和应用程序上出售了“2017年独家电子健康保险”和“尊享”。电子旗舰版、“女性专属百万年意外伤害保险”等5款产品的促销条款与合同条款或事实不符。财产保险公司在官网上销售了“独家电子健康保险2017”产品促销页面,称“只要确诊为癌症,从此就没有免赔额”和“100%赔付比例”,与合同不符条款。

一位保险业人士向《21世纪商业先驱报》记者坦承,“网络销售渠道竞争激烈。可能会有保险公司声称这些名字不真实的情况,这相当于透支了消费者对保险的信任。”

8月26日,中国人民银行、银监会、证监会、外汇局联合起草《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》,向社会公开征求意见,要求规范金融营销宣传。

例如,不得以欺诈或误导的方式推销金融产品或金融服务。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料;不得隐瞒限制;不得对过往业绩作出虚假、夸大的陈述;不得利用小概率事件夸大产品收益;不得将资产管理产品用于未来效果、利益或相关情况作出承诺,明示或默示保本、无风险或有保证的收益;不比较不同类型的产品;不采用盗用概念、不正当类比、隐瞒事实等不正当的营销和宣传手段。假设等

不合理拒绝

报告还披露了上述财产保险公司多收费用的问题。

在2017年8月18日至2018年12月22日期间,财产保险公司在“滴滴”应用程序驱动程序上突破了原“大路宝”车主保障计划和乘客侧销售重病保障计划。保险费按照中国保监会备案的保险费率上下限收取。

不仅如此,财产保险公司还根据法定时限无理拒绝支付或未履行其索赔义务。财产保险公司拒绝了一些索赔案件,理由是所提供的信息不完整,超过了《保险法》截止日期以进行批准,支付赔偿金并发出拒绝通知。

对于根据法定时限无理拒绝或未能履行索赔义务,许多消费者已回应“21世纪经济报道”记者。 “有些网上销售的数百万医疗保险都是保险和经营,条件很简单,但很难说。找各种理由推迟,拒绝。”

2019年第一季度,中国保险监督管理委员会及其派出机构共收到涉及保险公司的21,821份保险消费者投诉,同比下降3.66%。其中,保险合同纠纷投诉21,377件,同比下降4.10%,占投诉总数的97.97%; 444起涉嫌违法违规行为,同比增长22.99%,占投诉总量的2.03%。

中国保险监督管理委员会表示,三家银行和保险机构的行为侵犯了消费者的基本权利,如知情权,公平交易和法律诉讼,这些都损害了消费者的合法权益。所有银行和保险机构应当结合自我检查和自我纠正,违反侵犯消费者权益的行为,并进行自查和自我纠正,违反各种违法违规行为,误导性销售等违法行为。赔偿。相关法律,法规和监管要求,开展符合法律法规的业务活动,保护消费者的合法权益。

(编辑:张倩蓉)

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