邮储银行张金良:利率市场化将倒逼银行深挖零售客户



新浪财经讯8月21日消息,中国邮政储蓄银行2019年中期业绩发布会在北京,香港举行。邮政储蓄银行董事长张金亮,副总裁张学文,监事会主席陈跃军,副总裁姚红,曲家文,徐学明,邵志宝,董事会秘书杜春晔出席了会议。

张金良和管理层回应邮政储蓄银行对利率市场化改革的回应,加快推进“新零售”,资产质量和风险管理,金融技术赋权转型,A股IPO推广,融资子公司准备和资产管理业务。转型等问题回答了问题。张学文介绍了2019年上半年邮政储蓄银行的业绩,并期待下半年的发展。

深入挖掘零售“富矿”四个方面来应对利率市场化

近日,业内备受瞩目的“贷款利率两轨一轨”靴子正式落地。中国人民银行8月17日宣布,要深化利率市场化改革,提高利率传导效率,促进实体经济融资成本降低,决定改革和提高贷款市场利益利率(LPR)形成机制,8月20日改革后第一个月LPR的发布成为中国利率市场化改革的重要里程碑,对银行业产生了深远的影响。

谈到“两轨一轨”对邮政储蓄银行的影响,张金良认为,“改革将推动国内商业银行转型,加快商业模式和增长方式。对于邮政储蓄银行来说,它面临着挑战和机遇。一方面,邮政储蓄银行拥有5.89亿零售客户,这是一个很大的“富矿”。利率市场化将迫使我们深入挖掘这个“富矿”,使其成为未来最重要的增长点;邮政储蓄银行的长期零售策略使我们自然适应市场化的利率改革。“

“我们对继续保持行业领先的传播业绩和良好增长充满信心。”张金良表示,邮政储蓄银行将从债务方面,资产方面,中端和成本方面采取一系列措施。

从债务方面来看,随着利率市场化的推进,获得低成本稳定资金的能力已成为商业银行的核心竞争力。只有通过有效管理负债成本,商业银行才能更好地为实体经济服务,更有效地降低实体的融资成本。

“在具体策略方面,邮政储蓄银行将在各个方面扩大客户群,并将个人和公司的支付和结算业务作为整个银行的战略业务,以提高客户的粘性。”我们将做一个坚实的结算,清算,现金管理,托管,工资单,商户收据和生活付款方面的工作,提高客户忠诚度,存入高质量的活期存款,并改善存款结构真实存在。交易银行的转型将进一步实现黄金管理,银企关系的直接联系,以及企业网上银行服务提高服务质量的能力。“张金良说。

“在资产方面,邮政储蓄银行将根据其独特的资产负债表进一步优化其资产结构,增加对”三农“,小微企业和家庭消费的信贷支持,并提高贷存比。 “张金良说。数据显示,过去三年,邮政储蓄银行的存贷比逐年上升,从2016年的41.32%上升到2019年上半年的50%,达到51.66%。

与此同时,“邮政储蓄银行将继续做好”三农“和小微企业信贷服务工作,同时培育新的贷款增长点,进一步提高零售贷款比例。”张金良强调, “零售贷款受利率市场影响。改革的影响相对较小,增加零售贷款的比例可以提高贷款组合的整体收益率。“

他说,在控制风险的前提下,邮政储蓄银行将积极扩大汽车消费贷款,综合消费贷款和信用卡分期付款业务,以支持城乡居民的消费升级。邮政储蓄银行零售状况明确,个人贷款余额达2.55万亿元,占贷款总额的54.24%,位居行业前列。

“在中端,邮政储蓄银行将提升其综合服务能力,增加其中间业务的发展。”张金良表示,他将通过四大举措进一步增加中间业务收入:深化资源5.89亿股票和加速信用卡业务的发展。信用卡业务将实行准业务部门制度改革,为市场招聘专业人才,尽快提高发卡数量,质量和效率。在电子支付业务方面,我们将继续大力推广卡片的快速装订,抓住商家的二维码收据,推动电子支付业务的发展。上半年,电子支付手续费收入同比增长近40%;大力发展代理销售基金,代理销售和财富管理,代理销售保险等代理业务,为客户多元化资产;投资银行业务,深化债券承销,并购融资,融资在顾问和资产证券化领域,我们将在重点业务上取得突破。

张金良说:“从成本方面来看,邮政储蓄银行将有效控制风险成本和运营成本。”一方面,邮政储蓄银行的资产结构相对合理,抵御经济波动的能力强,资产质量总体良好。继续加强全面风险管理,进一步完善信用风险管控体系,保持良好的资产质量,有效控制风险成本。另一方面,邮政储蓄银行将加快技术系统的研发和大数据技术的应用。通过轻量化,智能化,数字化的网络转型,调整运营成本结构,提高科学有效的成本分配,合理控制成本收入比。上半年,邮政储蓄银行的成本收入比同比下降4.85个百分点。

“基于邮政储蓄银行的自然零售基因,独特的资产负债结构和良好的风险管理文化,我们有信心在利益过程中继续保持业界领先的利差表现,风险表现和财务表现利率自由化。“张金良说。

加强资产质量控制,保持资产负债表清洁

数据显示,截至2019年6月底,邮政储蓄银行的不良贷款率为0.82%,比上年末进一步下降0.04个百分点。据报道,邮政银行不良贷款与逾期90天以上的贷款比例为123.60%;关注贷款比例为0.67%。同时,拨备覆盖率接近400%。

“邮政储蓄银行之所以能够继续巩固资产质量优势,主要是因为上半年新的不良贷款受到严格控制,同时调查得到加强,加强对库存的不良处置,以实现早期识别,提前释放和早期解决。“张学文说,“在未来一段时间内,我们将继续按照工作思路加强全面风险管理”,责任要明确,情况要明确,事情要早,行动要快,想法应该更多,评估应该严格。“ p>

首先,我们必须不断优化资产结构,扩大零售信贷比例。 “后储存银行具有天然的零售优势和零售基因。今年上半年零售银行的特点变得更加突出。零售信贷额度小,风险分散,抗风险优势明显。我们将继续增加零售信贷,这是我们的风险防范。有效的手段。“张学文说。

与此同时,“邮政储蓄银行将继续坚持审慎的风险政策,坚持严格的风险限额管理,坚持资金约束,平衡风险和收益。”张学文表示,邮政储蓄银行将确保良好的客户获得和改善信贷。企业主责任制实施新的劣质预警机制,加强资产质量总分支机构的联合控制,有效控制新的不良贷款。

此外,邮政储蓄银行将继续优化风险管理方法和工具,利用大数据风险控制技术改进各类风险控制模型,优化和完善内部评级体系。 “我们相信,资产的整体质量将得到很好的控制。”张学文说。

加速技术转型和赋权,打造智能“新零售”银行

“金融技术正在重塑行业的生态。这是对生死的考验。我们要么接受时代,要么被历史抛弃。”曲嘉文在新闻发布会上说。

据了解,邮政储蓄银行的科技创新成果不断涌现,涉及大数据,人工智能,云计算,区块链等诸多方面。其中,云计算部署了42个系统,如渠道管理平台,手机银行,个人网上银行,自助银行,移动展览等行业,实现私有云平台部署。每日交易量超过1.75亿,超过64%的银行交易通过云。平台已经完成。在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客户服务量占客户服务中心业务量的38%,问答准确率达到94%,提升了客户体验;基于智能票证识别的远程授权机器人项目已在全国范围内推广,取代近20%的人工输入工作量,识别成功率达到93%;在区块链中,推出了基于区块链和U链罚款业务系统的U链管理业务系统,实现了U链罚款业务系统。它有四个核心功能:整个过程链上的跨行国内信用证,国内贸易信贷,贸易金融资产信息,资产交易和业务流程管理。

在新闻发布会上,邮政储蓄银行管理层传递了加快金融技术和赋权转型的决心:深化体制机制改革,全面推出新一代个人经营核心体系;成立财政技术创新部,构建高效协同,产业技术整合,敏捷创新信息技术工作新模式;建立科技创新基金,支持创新项目孵化,开辟金融科技项目绿色通道;加强科技人才队伍建设,培养IT龙头人才,增强自主研发能力,2019年底团队翻番。到2020年底,整个银行的IT团队规模翻了一番。随着互联网的思考,用户,数据,流量,场景,平台和生态六大要素得到推广,深化了金融技术的应用。 2018年,投资银行的信息技术投资占营业收入的2.75%,今年将增加到约3%。

与此同时,邮政储蓄银行将继续与金融科技公司开展广泛深入的合作,开放,合作,共享互联网思维概念,加快分布式架构,网络和数据安全的建设速度,5G智能网络。

谈到下一步,曲家文表示,邮政储蓄银行将坚持规划和领导,技术和授权,利用金融技术大力推进数字化转型,着力打造智能“新零售”银行。全面推进邮政储蓄银行“十三五”IT规划;继续加强和加强信息技术队伍建设,特别是市场化体制机制改革;进一步深化大数据的治理和应用,努力实现大数据的早期应用。流程,自治和智能模式;促进技术与业务的深度融合,开展创新与授权,积极推动敏捷开发,增加“ABCD + 5G”[ABCD:人工智能(AI),区块链(Block Chain)),云计算(Cloud),大数据(Data)],改善各方面的客户体验;广泛开展对外合作,以开放的心态创建共享平台,与蚂蚁金融,腾讯,京东等互联网公司合作。在发展趋势的基础上,我们将进一步实现资源共享和互利。

深化体制机制改革,为长远发展奠定坚实基础

“如果你没有找到这个世界,你不想大惊小怪,你不想成为一个大人物,你不想找到一个域名。”在整个行业深化改革的背景下,邮政储蓄银行新的董事会展望未来,并为推动一系列基础做出了巨大努力。在长期工作中,启动了一系列重大改革措施。

作为尚未在A股市场上市的最后一家国有银行,邮政储蓄银行的A股上市一直受到市场关注。据了解,邮政储蓄银行的A股上市工作今年取得了实质性进展。 6月18日,中国证监会完成了第一份声明,并于6月28日披露了招股说明书。 “在国务院和有关部门的大力支持下,本行正在积极推进相关工作,力争在早期完成国有大银行上市的争夺战。 “。张金良说。

8月20日,邮政储蓄银行发布公告,表明银行董事会审议通过了永续债券发行计划,并提出发行固定资本债券,减记不超过800亿元。

市场认为,邮政储蓄银行对资本补充的积极影响将有助于其进一步增强资本实力,优化资本结构,增强其抵御和服务实体经济的能力。

自今年年初以来,该银行的财务管理子公司已经批准成立或成立。去年下半年,许多银行开始招聘资产管理业务。在正式批准设立银行融资子公司后,邮政储蓄银行按照监管要求有序开展筹备工作,并公开招聘董事长。它被广泛关注并被市场解释为银行招募人才,迫使人民强制和深化该制度的决心。机制改革的表现。

徐学明对未来金融子公司的发展表示了信心。 “自去年以来,邮政储蓄银行已开始为金融子公司的组建做准备,如组织结构,人员招聘,IT系统,风险管理,投资和研究能力建设等。目前,社会招聘人员已到位。金融子公司成立和上市的下一步将为邮政储蓄银行的零售转型注入新的活力,并注入新的动能。“徐学明说。”

巨大的网络是邮政储蓄银行的核心优势。投资者对网络业绩的改善充满期待,邮政储蓄银行正在继续推进相关工作。在新闻发布会上,邵志宝介绍了邮政银行系统化改造,加快线下网点,加快网络金融发展,促进线上线下渠道协同,加快商业模式突破,开展工作在零售业转型中。

目前的零售业务呈现出智能和密集的趋势。它是基于大数据分析,交叉销售和客户深度挖掘的“新零售”。邵志宝表示,在行业零售金融发展的市场形势下,邮政储蓄银行将把握优势,技术赋权,全面运作,以客户为中心,加快“新用户排水,客户深耕,价值建设”挖掘“三位一体”新的零售开发模式。在用户排水,线上和线下协作,建立泛生活服务生态系统,吸引内外用户;加强品牌,产品和服务,网络,成本和集团部门的协同作用深化客户,构建零售金融发展护城河,最大限度地保留客户资产;在价值挖掘,消费金融和财富管理两个领域,推动零售金融升级,增强客户价值贡献。/p>

为了应对下一步的发展,邮政储蓄银行还在新闻发布会上表示,未来将提高各领域的管理能力,建立长期发展基础。做好经济资本管理,加强资金回笼转移;优化财务管理,提高绩效考核;掌握运营管理,继续推进数字化和集约化转型;加强人力资源管理,开放人才,信息技术,网络金融,信用卡在消费信贷,交易银行,资产管理等领域,加大人才引进力度。在就业机制方面,“六能”的实现意味着工资可以高低,职位可以上下,人员可以进出,充分激发组织的活力。

主编:赵子牛